华声在线10月23日讯（文/视频 全媒体记者 潘显璇）随着个人养老金制度的落地，商业银行正在加速布局这一新蓝海。记者发现，近期招商银行、中信银行、平安银行等多家银行App都已上线了个人养老金业务模块，只待相关实施细则落地即可正式对投资者开放。
今年4月，《关于推动个人养老金发展的意见》对外发布，明确在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。
简单来说，个人养老金就是每个人建立一个属于自己的专属账户，每个月往里面存一些钱，这些钱可以用来购买指定的养老理财产品，但不能随时取出，到了满足领取基本养老金年龄条件等情形时，才可以取出。
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个人养老金主要有4个投资方向，公募基金、银行理财、商业养老保险和储蓄存款，目前每年缴费的上限为12000元。
和个人储蓄相比，个人养老金是封闭运作，不能随时取出，属于强制储蓄。值得一提的是，个人养老金可以享受个税优惠政策，每年上限12000元，也就是每个月1000元。
比如，你现在的月收入是10000元，在计税时，假设社保、医保等这些项目的扣除数是1000元，其他的专项扣除是2000元，那么原来需要缴纳的个税是［10000-5000（起征点）-1000-2000］×3%=60元，但如果增加了个人养老金1000元后的专项扣除，那么需要缴纳的个税是［10000-5000（起征点）-1000-2000-1000］×3%=30元。算下来，一年可减少个税支出360元。
由于个人养老金实行唯一账户，即便目前具体实施细则尚未公布，但已有多家银行在官方App中布局了个人养老金专属模块。
例如，中信银行在App中推出“幸福+养老账本”模块，为客户提供基本养老保险、企业年金、职业年金、个人养老金和退休后服务等全生命周期养老相关功能。
平安银行在App内设置了“养老专区”，支持客户完成养老金测算并生成报告，同时支持税延养老保险和养老目标基金的购买。
兴业银行养老金融“安愉人生”专区则上线了养老第三支柱板块，但尚未开通服务。
招商银行App开设了“一文读懂个人养老金”的单独页面。具体功能还未上线，但可以开通订阅通知。
有银行工作人员表示，目前个人养老金功能筹备工作已基本完成，预计具体政策落地后即可正式上线。
（一审：郭文雯 二审：黄京 三审：周文博）
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